Cómo financiar un sistema de energía solar en Colombia y pagarlo con el ahorro
Financiar energía solar en Colombia ya no es exclusivo de grandes empresas. Entre créditos verdes, leasing fotovoltaico y contratos PPA residenciales, hoy puedes instalar paneles solares, reducir hasta 80 % tu recibo y destinar ese ahorro a pagar la cuota mensual. El resultado: flujo de caja neutro desde el primer mes y un activo limpio que revaloriza tu vivienda.
Opciones de financiamiento que funcionan en el mercado colombiano
- Créditos verdes bancarios: Bancolombia, Davivienda, Finandina, Banco de Bogotá y cooperativas como Confiar ofrecen líneas entre DTF + 5 y IBR + 6 con plazos de 5 a 10 años y periodos de gracia de 3 a 6 meses.
- Leasing solar (leasing financiero o operativo): La entidad es dueña del sistema y tú pagas un canon mensual inferior a tu factura eléctrica actual. Al finalizar, compras el activo por un valor residual.
- Power Purchase Agreement (PPA) residencial: Un tercero instala, opera y mantiene el sistema. Pagas solo la energía generada a una tarifa fija menor que la de tu comercializadora. Ideal para conjuntos o fincas.
- Fondos y líneas territoriales: Programas como FINDETER, recursos de Bancoldex o fondos municipales de transición energética subsidian tasas para estratos 1 al 4.
Documentos básicos que te solicitarán
- Recibo de energía de los últimos 6 a 12 meses para evidenciar consumo (kWh) y costo.
- Certificado de libertad o promesa de compraventa si la financiación se apalanca en la vivienda.
- Cotización técnica realizada por un integrador RETIE, como Reiki Energía Solar, que detalle potencia, componentes y producción anual.
Cómo pagar la cuota con el ahorro en tu factura de energía
- Simula el sistema: Usa nuestra calculadora solar o agenda un diagnóstico gratuito. Dimensionamos la potencia según tu curva de consumo y radiación local.
- Proyecta generación y ahorro: Un hogar con 450 kWh/mes en la Costa Caribe puede generar 7.200 kWh/año con un sistema de 6 kWp y ahorrar $5,5 millones mensuales (tarifa $900/kWh).
- Iguala la cuota al ahorro: Si el crédito a 72 meses cuesta $5 millones/mes, el ahorro cubre 100 % de la cuota. En Bogotá, donde la tarifa es menor (~$650/kWh), la cuota se cubre al 80 % y la diferencia se reduce en la revisión de tarifa cada año.
- Protege el flujo de caja: Solicita gracia hasta la entrega del sistema, incluye mantenimiento preventivo en la estructura financiera y activa monitoreo remoto para asegurar la generación proyectada.
📌 Tip: cuando la cuota sea inferior al ahorro, destina el excedente a un fondo de mantenimiento o a prepagos del crédito para reducir intereses.
Incentivos tributarios y regulatorios que reducen el costo del préstamo
- Ley 1715 y Decreto 2143: Permiten deducir 50 % de la inversión del impuesto de renta en 15 años, excluir IVA (19 %) y aranceles, y depreciar en 5 años. Estos beneficios aplican a personas naturales con renta de trabajo independiente y a empresas.
- Resolución CREG 174 de 2021: Habilita la venta de excedentes; la comercializadora descuenta la energía inyectada como crédito en tu factura, mejorando el flujo de caja.
- Programas municipales: Medellín, Bogotá y Cali ofrecen descuentos en impuesto predial o incentivos para proyectos que reduzcan CO₂.
Casos de uso y modelos de pago reales
| Tipo de usuario | Ciudad | Consumo mensual | Esquema | Cuota aprox. | Ahorro proyectado | Cashflow |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Vivienda estrato 5 | Barranquilla | 1.000 kWh | Crédito verde 84 meses | $8,2 M | $8,9 M | +$0,7 M |
| Finca recreativa | Llanogrande | 650 kWh | Leasing solar | $4,1 M | $4,4 M | +$0,3 M |
| Conjunto residencial | Bogotá | 15.000 kWh | PPA 12 años | $54 M | $63 M | +$9 M |
Checklist antes de firmar el financiamiento
- Verifica que el proveedor esté inscrito ante la UPME y entregue memorias de cálculo RETIE.
- Exige garantías: 25 años en paneles, 10 años en inversores y cobertura todo riesgo.
- Solicita monitoreo 24/7 con alertas vía WhatsApp y reportes mensuales para tu banco.
- Incluye en la proyección un incremento tarifario del 9 % anual (promedio últimos 5 años).
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Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de la factura eléctrica puedo usar para pagar la cuota?
La mayoría de hogares entre estrato 4 y 6 en la Costa Caribe y Antioquia logran entre 60 % y 90 % de ahorro, suficiente para cubrir la cuota mensual si el plazo supera los 6 años.
¿Los créditos verdes financian el 100 % del proyecto?
Sí. Las entidades aprueban el 100 % incluyendo ingeniería, equipos, instalación, monitoreo y seguros, siempre que el solicitante cumpla la capacidad de endeudamiento.
¿Puedo prepagar sin penalidad?
Los principales bancos permiten abonos extraordinarios sin costo. Es ideal aplicar el ahorro extra y reducir intereses.
¿Qué pasa si vendo la vivienda?
Puedes trasladar el crédito al comprador, prepagar con parte del negocio o migrar el sistema a tu nueva casa, siempre que las condiciones estructurales lo permitan.
¿Necesito pólizas adicionales?
Sí. Agrega póliza multirriesgo que cubra incendio, hurto y fenómenos eléctricos. Algunas aseguradoras exigen mantenimiento certificado para mantener la cobertura.